#7 Dinero fiat, oro, valor?.

 

En el post anterior hablamos un poco sobre las monedas y no profundice mucho en el tema (aunque pensé hacerlo cuando lo escribía), porque pienso que es mejor comentar un poco sobre los origines del dinero y del porque se utiliza el oro como reserva de valor en un post aparte y bueno, este es ese post.

Antes de iniciar, es importante mencionar que este post no es una cronología histórica de cómo fue la evolución del dinero a través del tiempo sino como un índice que establece un orden de la evolución del dinero, ya que el desarrollo del mismo tuvo muchas variaciones a lo largo de la historia y se vuelve muy complejo y extenso en tratar de explicarlo. 

Y bueno sin más dilatación comencemos por el inicio de todo o podría interpretarse de esto modo.

Cuando nosotros como humanos iniciamos a tener estructura y organización comenzamos a tener cosas que considerábamos de valor o importancia para nosotros y en muchas casos habían cosas que yo tenía que tu no podías tener pero tu tenías cosas que yo no podía tener. Debido a esta situación de tener cosas que cada uno quería del otro surgió un acuerdo entre las dos partes para intercambia mi cosa de valor por tu cosa de valor, nosotros a esta acción le llamamos trueque. Pongamos un ejemplo, Juan es un agricultor que vive en una aldea y Pablo es un pescador que vive en esa misma aldea. Entonces Juan quiere tener pescado para comer pero debido a que su tiempo lo usa totalmente en mantener sus campos no tiene tiempo para ir al mar o al rio a conseguir unos pescado, mientras que Pablo quiere tener algunas legumbres para acompañar con su pesca pero debido a que usa todo su tiempo para realizar la pesca no tiene el tiempo para cultivar. En esta situación en que ambos quieren algo pero no pueden conseguir Pablo habla con Juan y le dice, Juan yo te cambio 5 de mis legumbres o verduras por 2 de tus pescado. Juan al escuchar esto, porque quiere las legumbres y verduras esta de acuerdo y realizan un intercambio, ese intercambio se llama trueque. 

Este método de intercambio fue utilizado por mucho año pero tiene una falla muy grande, ¿Qué sucede si cuando Juan tiene los pecados no hay legumbres o verduras suficiente para realizar el intercambio? o viceversa, ¿Qué sucedería si cuando Pablo tiene las legumbre Juan no logro pescar nada?.  

Se puede pensar, que Juan y Pablo lleguen a un acuerdo y decidan que luego se realizara el intercambio equivalente, es decir que si Pablo actualmente no tiene las legumbres o verduras, Juan les dará los pescado y cuando ya Pablo tenga las legumbres o verduras le dará la equivalencia de esos pescados a Juan. Ciertamente esto es posible de realizar y sería un acuerdo entre ambas partes pero que sucedería si ¿cuándo llega el momento en que la otra parte de lo acordado, pero este no se lo da? Nosotros tenemos que ser conscientes de que en nuestra sociedad existe muchas personas que siempre trataran de obtener cosas gratis o de no hacerse responsable de algún acuerdo que se realizó.

Otra forma de poder solucionar este problema sería pensar en que exista un poder que intermedie en este trato, por ejemplo el jefe de la aldea haga que este trato se cumpla y si una de las partes no quiere cumplirlo reciba un castigo, digamos como ejemplo extremo cortándole la mano al que no cumplió, pero que pasaría si este acuerdo no se realizara entre personas de la misma aldea sino entre personas de distintas aldeas donde cada aldea tiene su propio jefe. ¿Estaría feliz el jefe que una persona de su aldea pierda su mano porque fue cortado por el jefe de otra aldea y deje de ser productivo a pesar de que este justificada esta acción?, si somos sincero y realista esto no lo aceptara el jefe y es probable que se agrave la situación y lleva a un conflicto. 

Como podemos ver no sale rentable por así decirlo, tener un posible conflicto cada vez que se realice un intercambio por la situación en que una de las partes no cumpla el acuerdo. Por esto, surgió la necesidad de tener algún activo que sea valioso para todos y que pueda actuar como intermediario entre ambas partes. Por ejemplo, si volvemos a tomar el ejemplo de Juan y Pablo, si Juan le da las legumbres o verduras a Pablo, con el fin de que en el futuro Pablo le  dará una equivalencia de valor de  esas legumbres o verduras en pescado pero como yo no confió en Pablo, Pablo me dará a mi algún activo que sea de valor y que funcionara como representación de ese acuerdo que tenemos y dicho activo se devolvería a Pablo una vez Juan reciba los pescado. Si se da el caso en que Pablo incumple el acuerdo, yo me quedaría con ese activo de valor y dicho activo de valor podre utilizarlo para intercambiarlo por otra cosa que sea de valor para mí con otra persona. 

Nuestros antepasados al darse cuenta que utilizar algún activo valioso como intermediario en el intercambio es de utilidad; se volvió algo común utilizarlo, ya que no tenías que confiar en la otra parte. 

Ahora ¿qué activo puede ser valioso y puede ser utilizando para el intercambio?, además dicho activo tiene que tener ciertas característica como por ejemplo: no puede ser alguna carne o verdura o legumbre, ya que a pesar de ser valioso (en el sentido alimenticio) con el tiempo va perdiendo su valor porque se pudre, dicho objeto debe ser algo que con el paso del tiempo no pierda su valor, que no exista en grandes cantidades (si existe mucho de ese artículo cualquiera lo puede tener) y que no pueda ser fácilmente creado o destruido (porque la gente lo produciría en masa). 

A la conclusión que llegaron nuestros antepasado es utilizar como intermediario los metales precioso como por ejemplo el oro. El proceso de obtención del oro es complicado y agotador y más para nuestros antepasados, la cantidad de oro es limitada en comparación a otros productos como una roca, con el paso del tiempo no se pudre y no se puede crear, y es difícil de destruir. Otra ventaja vieron con el uso de materias primas como el oro (también se usaba el plata y el cobre) es que si se derrite puede ser moldeado en algo que sea fácilmente manejable, como las monedas.

Este simple y sencillo análisis marco el por qué nosotros utilizamos el oro y plata como reserva de valor, no tiene nada que ver con respecto a su limitada cantidad (existen materiales mas escasos) o a su gran utilidad (existen materiales mas útiles), sino que era un material que nuestros ancestros podían conseguir y que cumplía las características mencionadas anteriormente. 

Quiero agregar un punto antes de continuar, cuando escuches a las personas diciéndote que el oro tiene una gran utilidad y que es una reserva de valor porque es lo más escaso en el mundo, eso es falso. La única razón porque que tiene el valor e importancia que le damos actualmente es por que cumplía los objetivos de una necesidad, una necesidad que si nuestros ancestros hubieran querido podía haber sido otra. 

Retornando en donde lo dejamos, las monedas de oro fueron utilizando durante muchos años como intermediario en el intercambio de valor, se usó durante tanto tiempo que se volvieron un problema en sí mismo, ya que si por ejemplo tu querías comprar un terreno en un lugar y hablas con el vendedor de dicho terreno y el te dice que te vende ese terreno por 2000 monedas de oro, tu como comprador tendrías que ir al banco (en donde tienes guardado tu oro) sacar tu dinero y llevarlo (posiblemente en bolsas) al vendedor para poder comprar ese terreno. La realización de esto además de volverse engorrosa por el peso de esas bolsas y las veces que tendrías que hacerlo hacia que fuera arriesgado (te podrían robar tu dinero). 

Al llegar a ese punto, se pensó en una forma en que no se tenga que utilizar este método tan difícil. A la conclusión que se llegó, debido a la sugerencia de los bancos centrales (entidad encargada de guardar el activo de intercambio, es decir el oro), fue decirle al comprador que no tiene la necesidad de sacar sus monedas de oro de los bancos y llevarlas hasta el vendedor sino que él como una entidad central del gobierno le daría un documento que certifique que el comprador tiene esa cantidad de monedas de oro depositadas en el banco y si el vendedor quiere obtener las monedas de oro de esa venta solo necesita llevar dicho documento al banco. Lo que los bancos habían sugerido al comprador es lo que nosotros conocemos como cheques. 

Antes de continuar quisiera realizar otro comentario, si te das cuenta hasta este punto nosotros pasamos de intercambiar activos a través del trueque a intercambiar un activo por una promesa futura de que me darán por haber vendido mi activo un activo de intercambio, es decir oro. Y pasamos de tener que confiar en las otras personas o en el activo intermediario a confiar en una entidad, a confiar en que dicha entidad tiene lo que menciona el papel y que dicha entidad protege ese activo de intercambio. 

Continuando en donde lo dejamos, cada vez más personas comenzaron a utilizar esta mecánica que era más eficiente por así decirlo, de no estar llevando mi bolsa de oro de un lado a otro sino un papel que certifique que yo tengo dicho oro. Debido a esta conveniencia los bancos desarrollaron una nueva mecánica de cheque llamados cheques anónimos. Estos cheques anónimos lo que hacía es que la persona que tuviera dicho papel podía ir al banco para obtener una equivalencia en oro, plata o la moneda de intercambio que representa dicho papel. Estos cheques anónimos fueron el origen de los billetes.                                      

Estos billetes eran creados por el banco y tenían sellos, marcas y materiales que los hacían únicos para que no fueran copiados. Adicionalmente si te pones a leer el contenido del billete, este decía que pagaría al que llevara ese billete al banco una cantidad en oro.

Llegando a este punto se pensara, ¿por qué no se siguió realizando de esta forma la economía y no como la que tenemos en estos momentos?, es decir cada persona tenía oro que respaldaba esos billetes. Bueno, como todos sabemos los bancos bridan una ciertos servicios y entre esos servicios tenemos los préstamos. 

Según la RAE un préstamo se define como una cantidad de dinero que se solicita, generalmente a una entidad financiera, con la obligación de devolverlo con un interés.

Hagamos un ejemplo para realizar la explicación de porque no se mantuvo esta mecánica, si por ejemplo Ricardo quiere comprar un terreno para poner un negocio pero lastimosamente él no cuenta con la suficiente cantidad de billetes para comprarlo, pero él realmente necesita ese terreno porque su negocio es algo que tendrá mucho éxito. Él va al banco y solicita un préstamo para lograr completar la cantidad de dinero que le pide el vendedor. El banco realiza una revisión del oro que tiene disponible en sus bóvedas para préstamos y se percata que no cuenta con más oro para poder darle los billetes que necesita Ricardo (recordemos que en este punto ya utilizamos billetes que están respaldado 1 a 1 por una cantidad especifica de oro), pero el banco quiere darle ese préstamo a Ricardo porque él tiene un excelente historial crediticio y para el banco es casi seguro que devolverá el dinero con los respectivo interés. 

Al llegar a esta situación es la razón por la que la mecánica que tenemos actualmente del dinero no es igual a la que existía. El banco no podría prestar el dinero a Ricardo y el banco perdería de hacer ese buen negocio y al mismo tiempo Ricardo perdería la oportunidad de hacer su negocio. 

Entonces el banco se le ocurrió una gran idea, dar billetes a Ricardo que están respaldado por un oro que no tiene y en caso de que el vendedor quiera cambiar esos billetes por oro, puede utilizar el oro que tiene otra persona depositado en su banco para realizar el pago, y si la persona a la que se le tomo el oro viene a buscar su oro tomo el oro de otra persona y así sucesivamente. 

Si nos ponemos a recapitular lo que hizo el banco nos podemos dar cuenta que el banco dio unos billetes a Ricardo que no están respaldado por ningún oro. Literalmente el banco le dio a Ricardo un papel que no tiene ningún valor a pesar de que Ricardo piense que si tiene un respaldo en oro. Estas situación funciona porque primero las personas confían en los bancos y creen en ellos y segundo porque hay una probabilidad muy baja, casi nula, de que todos los que tienen oro depositados en ese banco saquen al mismo tiempo todo su oro. 

Gracias a esta mecánica es que los bancos podían prestar dinero sin tener la cantidad de oro suficiente para respaldar los billetes que daban, solo necesitaban tener una cierta cantidad de oro en comparación a la cantidad de billetes que daban para que esto funcionara. 

Esta mecánica tenía un poco de respaldo en oro, aunque no fuera 1 a 1 como anteriormente, pero al igual que como las demás ya esta mecánica no es utilizada. Debido a diversas situaciones a lo largo de la historia los billetes que estaban respaldado por una cierta cantidad de oro dejo de hacerlo y se convirtieron en billetes que no estaban respaldado por ninguna materia primo sino por el valor que el Gobierno o Estado decía que valía, a estos billetes le llamamos dinero fiat. Incluso el mismo nombre indica que es algo que tiene su valor porque si, más que por un respaldo, ya que fiat proviene del latín que significa "hagase".

Como punto de conclusión podemos ver que el dinero que nosotros usamos actualmente, el dinero fiat, no está respaldado por ninguna materia prima (esto quiere decir que no existen en los bancos centrales una cantidad de oro que sirve como reserva para respaldar su valor), sino que el valor que tiene es un valor que el Gobierno dijo que tiene y que nosotros como confiamos en los bancos y Gobiernos creemos que ese es su valor y es por eso que se utiliza como lo utilizamos actualmente. Incluso si revisas un billete moderno podrás notar que no dice nada de que el banco te pagara tanto en oro o en plata. 

Literalmente todo el dinero que tenemos en nuestros bolsillos y en nuestras cuentas de banco son números que no tienen un valor verdadero sino que tiene valor porque todos pensamos que lo tiene.

Otro punto de conclusión es que si te pones a ver el oro no es un respaldo de valor por ser el mineral más limitado o por ser el mineral más útil del mundo, la verdadera razón de que funcione como respaldo es que en el momento en que se necesitó un material que actuara como intermediario, el mismo cumplía una serie de condiciones que lo hizo el más adecuado y que lo seguimos utilizando por costumbre o aceptación más que por su gran utilidad.

Si analizamos toda la situación entorno al dinero y el oro, no tiene ningún sentido que una persona te diga que las criptomonedas no tienen valor, ya que el mismo dinero fiat no tiene.

Tampoco tiene sentido que alguien te diga que el oro tiene su valor por su gran utilidad y por su limitada cantidad cuando existen otras materias prima que tiene más utilidad y son más escasas. 

Todo el valor que tienen estas dos cosas es dado por nosotros mismo y nuestra creencia de que tiene dicho valor, entonces ¿por qué no puede tenerlo las criptomonedas?. Sinceramente no existe ninguna razón más que su mentalidad cerrada. Además ¿por qué debemos seguir confiando en el dinero fiat cuando es creado y manipulado por los gobiernos a su antojo, ya que ellos definen su valor?